QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard)

QRIS adalah standar kode QR nasional yang ditetapkan Bank Indonesia. Kepanjangannya Quick Response Code Indonesian Standard, dan yang distandarkan adalah format kodenya: satu kode di meja kasir bisa dipindai dari aplikasi pembayaran mana pun yang berizin, baik e-wallet maupun mobile banking, tanpa kode terpisah untuk tiap aplikasi.

Bagian yang sering terlewat ada di kalimat berikutnya. QRIS bukan perusahaan pembayaran, melainkan aturan mainnya. Besar potongan per transaksi, kapan dana cair, dan bentuk laporan tetap ditentukan penyedia tempat salon mendaftar, dan ketiganya bisa berbeda jauh antar penyedia meskipun kodenya sama-sama berlogo QRIS. Pengenalan dasar beserta alasan memakainya di salon ada di apa itu QRIS. Halaman ini menjelaskan istilah yang muncul setelah salon benar-benar menerimanya.

Yang Distandarkan dan Yang Tidak

Yang distandarkan: format kode, logo, alur otorisasi, dan kewajiban bahwa setiap aplikasi pembayaran berizin harus bisa memindainya. Kode berlogo QRIS yang ditolak satu aplikasi tertentu menandakan ada masalah pada kode atau pada aplikasi itu sendiri, bukan karena merchant memilih untuk tidak menerima aplikasi tersebut.

Yang tidak distandarkan: besar potongan per transaksi, jarak waktu sampai dana masuk rekening, siapa yang menanggung sengketa, dan apakah laporan bisa diunduh dengan rincian per transaksi. Keempatnya adalah isi perjanjian dengan penyedia, dan justru keempatnya yang menentukan pengalaman harian di kasir.

Akibat praktisnya satu hal: membandingkan dua penawaran QRIS sebenarnya bukan membandingkan QRIS, melainkan membandingkan penyedianya.

Empat Pihak di Balik Satu Pemindaian

Pemindaian yang selesai dalam dua detik melibatkan empat pihak, dan nama keempatnya muncul di dokumen pendaftaran.

Penerbit atau issuer adalah aplikasi yang dipakai pelanggan, tempat saldo atau rekeningnya berada. Penyelenggara switching menghubungkan aplikasi pelanggan dengan penyedia merchant, dan komponen inilah yang membuat satu kode bisa menerima banyak aplikasi. Acquirer, yaitu penyedia jasa pembayaran tempat salon mendaftar, menerima dana lalu meneruskannya ke rekening salon. Merchant adalah salonnya sendiri.

Urutan itu menjelaskan satu kebingungan yang sering muncul di meja kasir. Keluhan pelanggan soal saldo terpotong tanpa transaksi berhasil tidak diselesaikan oleh salon, melainkan ditelusuri lewat penyedia salon ke aplikasi penerbit, dengan nomor referensi transaksi sebagai pegangan. Mencatat nomor referensi saat keluhan pertama kali disampaikan memotong sebagian besar waktu penyelesaiannya.

MPM dan CPM: Arah Pemindaiannya

Dua singkatan ini muncul di menu aplikasi kasir dan artinya sederhana.

MPM atau Merchant Presented Mode berarti salon yang menampilkan kode dan pelanggan yang memindai. Pola ini yang dipakai hampir semua salon.

CPM atau Customer Presented Mode berarti kebalikannya: pelanggan menampilkan kode di layar ponselnya, lalu kasir yang memindai memakai alat pemindai. Pola ini lazim di gerai dengan antrean panjang dan jarang dipakai salon, sebab membutuhkan perangkat tambahan untuk memangkas hitungan detik yang tidak menjadi masalah di salon.

Di dalam MPM masih ada dua bentuk: kode cetak yang nominalnya diketik sendiri oleh pelanggan, dan kode yang terbit di layar dengan nominal sudah terisi. Selisih keduanya berdampak besar pada jumlah salah ketik dan beban pencocokan di akhir hari, dan perbandingannya diuraikan di QRIS statis dan QRIS dinamis.

NMID dan Nama yang Muncul di Layar Pelanggan

NMID atau National Merchant ID adalah nomor unik yang melekat pada satu titik penerimaan pembayaran. Nomor itu tertanam di dalam kode bersama nama merchant, dan muncul di layar pelanggan sebelum pembayaran dikonfirmasi.

Dua hal perlu dipastikan sejak kode pertama diterima. Pertama, nama yang tampil di layar pelanggan adalah nama yang didaftarkan, bukan nama di papan depan salon. Nama badan usaha yang tidak dikenali membuat sebagian pelanggan ragu menekan konfirmasi, dan keraguan itu mudah dihindari dengan memeriksa tampilannya sekali lalu menyesuaikan nama tampilan bila memungkinkan.

Kedua, salon dengan lebih dari satu cabang sebaiknya memastikan tiap cabang memegang NMID sendiri. Satu NMID untuk dua lokasi membuat pendapatan keduanya bercampur di satu laporan, dan memisahkannya kembali menjadi pekerjaan manual yang berulang tiap bulan.

Berhasil di Layar Belum Berarti Dana Masuk

Status berhasil yang muncul di aplikasi pelanggan menandai otorisasi: dananya dipastikan ada lalu ditahan. Perpindahan uang ke rekening salon terjadi belakangan, dalam satu transfer gabungan bersama transaksi lain pada periode yang sama. Jarak waktunya diuraikan di settlement, sedangkan potongan yang membuat nominalnya tidak bulat dijelaskan di MDR.

Untuk kerja harian, konsekuensinya satu kalimat: bukti pembayaran yang layak dipercaya adalah notifikasi di aplikasi kasir atau akun merchant, bukan tangkapan layar di ponsel pelanggan. Tangkapan layar bisa berasal dari transaksi lain, dari hari sebelumnya, atau dari transaksi yang kemudian dibatalkan.

Istilah yang Muncul di Dokumen Pendaftaran

Beberapa kata berulang saat mendaftar, dan artinya perlu diketahui sebelum menandatangani.

Merchant criteria adalah penggolongan jenis usaha yang menentukan tarif potongan. Golongan inilah yang menentukan besar MDR, bukan omzet bulanan salon, sehingga gerai kecil dan gerai besar pada golongan yang sama membayar tarif yang sama.

Settlement account adalah rekening tujuan pencairan. Rekening ini sebaiknya rekening usaha yang terpisah dari rekening pribadi pemilik, sebab mencampurnya membuat penelusuran selisih hampir mustahil.

Dispute atau sengketa adalah prosedur ketika pelanggan menyangkal sebuah transaksi. Batas waktu pengajuannya ditentukan penyedia dan hampir selalu dihitung dari tanggal transaksi, bukan dari tanggal salon menyadarinya.

Dokumen yang perlu disiapkan dan urutan pendaftarannya diuraikan di syarat daftar QRIS.