Asuransi Usaha Salon: Apa yang Ditanggung dan Tidak

Asuransi usaha salon untuk gedung atau peralatan tidak wajib dibeli. Yang wajib adalah perlindungan karyawan melalui BPJS, dan aturan yang sama berlaku untuk asuransi barbershop maupun spa. Selebihnya pilihan, dan yang paling umum adalah asuransi kebakaran untuk bangunan, interior, peralatan, dan stok. Hal pertama yang perlu dipahami pemilik salon: polis kebakaran standar menanggung kebakaran yang dipicu korsleting, tetapi tidak menanggung alat yang korslet itu sendiri.

Mana yang Wajib dan Mana yang Pilihan

Program BPJS yang wajib diikuti berbeda menurut skala usaha. Rinciannya, beserta besar iurannya, ada di panduan BPJS karyawan salon.

Apa yang Ditanggung Polis Kebakaran Standar

Hampir semua asuransi kebakaran untuk usaha di Indonesia memakai Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI). Menurut teks PSAKI berdasarkan SE No. 172/AAUI/2025, polis ini menjamin kerugian yang langsung disebabkan oleh lima hal: kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap. Kebakaran yang dijamin termasuk kebakaran akibat kelalaian, akibat hubungan arus pendek, dan api yang menjalar dari bangunan sebelah.

Kerusakan Karena Listrik: Contoh yang Ditanggung dan Tidak

Korsleting adalah risiko paling nyata di salon, karena catok, hair dryer, steamer, dan pemanas air menyala bersamaan. PSAKI membedakan benda yang terbakar dari benda yang menjadi sumber korsleting.

Kerusakan alat karena korsleting tanpa api hanya bisa dijamin lewat perluasan jaminan khusus. Bila peralatan bernilai besar, tanyakan perluasan itu secara tertulis. Pencegahannya tetap lebih murah: daya listrik dan MCB yang sesuai beban dibahas di panduan daya listrik dan MCB salon.

Risiko yang Tidak Masuk Polis Dasar

PSAKI mengecualikan risiko berikut kecuali ditambahkan dengan perluasan jaminan:

• Banjir dan genangan air, angin topan, badai, tanah longsor, dan tertabrak kendaraan. Salon di ruko lantai dasar yang pernah tergenang perlu memikirkan perluasan ini lebih dulu.
• Kerusuhan, huru-hara, perbuatan jahat, dan penjarahan.
• Gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami.

Ada juga yang tidak ditanggung sama sekali oleh polis kebakaran:

• Pencurian dan kehilangan pada saat maupun setelah kebakaran.
• Gangguan usaha, yaitu pendapatan yang hilang selama salon tutup untuk perbaikan. Sewa dan gaji tetap berjalan, jadi siapkan dana darurat untuk masa itu.
• Uang tunai, perhiasan, dan dokumen, kecuali disebut tegas sebagai objek pertanggungan.
• Barang titipan milik pihak lain, kecuali disebut tegas di ikhtisar polis.

Cedera Karyawan dan Pelanggan

Karyawan yang celaka saat bekerja, misalnya terpeleset di area cuci atau tersiram air panas, ditanggung program Jaminan Kecelakaan Kerja BPJS Ketenagakerjaan. Menurut BPJS Ketenagakerjaan, iuran JKK sepenuhnya dibayar perusahaan, besarnya 0,24% sampai 1,74% dari upah sesuai tingkat risiko pekerjaan, dan manfaatnya mencakup biaya perawatan sesuai kebutuhan medis.

Pelanggan yang cedera, seperti luka bakar dari catok atau reaksi terhadap pewarna, tidak masuk polis kebakaran maupun BPJS karyawan. Tuntutan seperti ini menjadi tanggung jawab salon, seperti diatur dalam perlindungan konsumen salon. Asuransi tanggung gugat adalah polis terpisah. Sebelum membeli, tanyakan secara tertulis apakah cedera akibat perawatan termasuk dalam jaminannya, karena isi polis berbeda antar perusahaan. Cara menangani reaksi di tempat dibahas di menangani reaksi alergi pelanggan.

Cara Memilih Asuransi Salon

1. Daftar semua aset beserta harga belinya. Kursi hidrolik, wastafel keramas, steamer, AC, interior, dan stok produk. Total inilah dasar nilai pertanggungan. Stok produk yang tercatat di manajemen stok memudahkan menghitung nilainya.
2. Tentukan perluasan yang relevan. Riwayat banjir di lokasi, nilai peralatan listrik, dan lokasi di mal atau ruko menentukan perluasan mana yang layak dibayar.
3. Periksa izin perusahaan asuransinya di direktori perusahaan asuransi OJK sebelum membayar premi.
4. Minta polis lengkap, bukan hanya ringkasan. Baca bagian pengecualian dan ikhtisar pertanggungan. Pastikan stok produk dan peralatan tercantum sebagai objek pertanggungan.
5. Bandingkan penawaran tertulis dari dua atau tiga perusahaan dengan nilai pertanggungan dan perluasan yang sama, supaya preminya bisa dibandingkan apa adanya.
6. Tinjau setiap tahun atau setelah renovasi dan pembelian alat besar, karena nilai pertanggungan yang terlalu rendah memperkecil ganti rugi.

Menyiapkan Bukti Sebelum Terjadi Klaim

Klaim paling sering tersendat karena pemilik tidak bisa membuktikan apa yang hilang. Simpan nota pembelian peralatan, foto kondisi salon dan peralatan yang diperbarui berkala, catatan stok, serta salinan polis di tempat yang tidak ikut terbakar, misalnya penyimpanan online. Saat kejadian, foto kerusakan sebelum dibersihkan dan laporkan ke perusahaan asuransi dalam batas waktu yang tertulis di polis. Bukti perawatan dan pemeriksaan instalasi listrik juga layak disimpan, seperti dibahas di standar keamanan alat salon.